Pensionen är något som vi, speciellt unga människor, sällan tänker på.
Det är inte förrän vi kommit in i arbetslivet och får ta det av en tjänstepension (oftast inte förrän efter 25) som man börjar tänka på pensionen.
Många får hem det orangea kuvertet och även ett brev gällande tjänstepension från sin arbetsgivare och kliar sig i huvudet av förvirring.
I den här artikeln vill jag förklara för dig, på ett nybörjarvänligt sätt, varför det är viktigt att du åtminstone lägger en tanke på ditt pensionssparande åtminstone en gång per år.
Pensionen kan kännas långt borta
Tiden som pensionär kan kännas väldigt långt bort, speciellt om du är ungdom.
Sanningen är att när du väl blivit pensionär så kan det gott och väl handla om 20-40 år av ditt liv som du skall överleva på dessa pengar.
Medellivslängden i Sverige ligger på drygt 82 år.
Ponerar vi att du går i pension vid 67 års ålder så har du då 15 år att leva på dina pensionspengar.
Räknar vi enkelt sett att du vill få ut en god månadspeng på 20 000 kr per månad som räcker ända tills du fyller 82 så måste du ha sparat ihop 3,6 miljoner kronor.
Tiden att spara ihop 3 600 000 kr beror lite på hur mycket som sparas och hur pass bra avkastning din pension får.
Räkneexempel 1 000 kr/mån till 6% avkastning
Sparar du 1 000 kr per månad och uppnår 6% avkastning per år så kommer det ta dig 50 år att att få ihop 3,6 miljoner kronor till din pension.
Räkneexempel 1 000 kr/mån till 10% avkastning
Sparar du 1 000 kr per månad och uppnår 10% avkastning per år så kommer det ta dig 36 år att att få ihop 3,6 miljoner kronor till din pension.
Räkneexempel vid 2 000 kr/mån till 6% avkastning
Sparar du 2 000 kr per månad och uppnår 6% avkastning per år så kommer det ta dig 39 år att att få ihop 3,6 miljoner kronor till din pension.
Räkneexempel vid 2 000 kr/mån till 10% avkastning
Sparar du 2 000 kr per månad och uppnår 10% avkastning per år så kommer det ta dig 29 år att att få ihop 3,6 miljoner kronor till din pension.
Här ser du vilka skillnader det ger beroende på hur pass mycket du sparar men också vilken avkastning du får.
Avkastningen kan komma att påverkas om hur du väljer din risknivå i dina aktier och fonder, men också vilka avgifter du betalar.
Lägg också märke till att vi inte gjort avdrag för varken skatt eller avgifter i räkneexemplet.
Vad som gör störst påverkan på din pension
Allra störst påverkan görs baserat på hur tidigt du väljer att ta tag i ditt pensionssparande.
Desto tidigare du börjar pensionsspara desto mer tid har dina pensionspengar möjlighet att kunna förränta sig och öka i värde.
Du kan testa och se hur mycket det skiljer sig baserat på vilken avkastning (ränta) du får på ditt pensionssparande med hjälp av en ränta på ränta-kalkylator.
Detta bör du tänka på som ungdom om du vill pensionsspara tidigt
Om du är ungdom och i åldern säg 18-25 och inte får någon tjänstepension, men vill börja pensionsspara tidigt så kan du göra det på följande vis:
- Börja pensionsspara genom ett månadssparande i fonder via en ISK eller Kapitalförsäkring
- Börja pensionsspara genom att köpa aktier på en ISK eller Kapitalförsäkring
- Ta tag i och lära dig aktier som är ett bra komplement till ditt pensionssparande
På så sätt har du tiden med dig och kan kompensera för de år som du inte får någon tjänstepension.
I regel får de flesta anställda en tjänstepension vid 25 års ålder via sin arbetsgivare.
Får du ingen tjänstepension så våga öppna upp frågan till din arbetsgivare om detta är möjligt.
Vissa startups saknar ofta tjänstepension så var noggrann och påläst inför din arbetsintervju ifall ett pensionssparande i ett tidigt skede är viktigt för dig.
Vill du få en bekväm pension bör du ta tag i ditt pensionssparande så tidigt som möjligt.
Skrivet av Marcus Lindblad, som hjälper folk att Börja med aktier och fonder på SparaCash samt Sverigechef på Financer.com